Pojištění odpovědnosti

Pokud bychom měli jmenovat nejdůležitější produkt pojišťovnami nabízený, rozhodně by šlo o pojištění odpovědnosti. Ať už sami přijdeme k jakékoliv úhoně, dokážeme se z toho vzpamatovat, ale nadělat si dluhy tím, že způsobíme škodu někomu dalšímu, může zamávat i těmi odolnějšími z nás.

Jen se podívejme na nejdůležitější produkt na trhu, tedy povinné ručení. Víte, jak zní jeho pravý název? Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Je to logické, když někoho nabouráte, z vaší pojistky bude zaplacena jeho škoda.

Důležitost tohoto typu pojistky je však všudypřítomná. Chcete si pojistit nemovitost? Rozhodně nezapomeňte se připojistit proti odpovědnosti majitele nemovitosti. To samé lze doporučit pro každodenní občanský život nebo pro cesty do zahraničí. To vše umožňují pojišťovny sjednat a vy byste měli vážně uvažovat o tom, zda těchto nabídek nevyužít, protože se tím můžete zbavit mnoha starostí. Porovnání cen mezi pojištění a zničeným zdravím třetí osoby je doslova obrovské – pár set korun oproti milionům.

Odpovědnost mají také majitelé domácích zvířat za své mazlíčky. Jde o další typický produkt, který není od věci sjednat. Nemusí jít o velké potíže, jako je pokousání souseda, nebo nedej bože zabití, ale i rozkousané věci nepotěší. Není tedy lehčí a příjemnější nechat všechny starosti na pojišťovně? Ano, zaplatit si můžeme i bezstarostnost, alespoň co se týče finanční odpovědnosti.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojištění online

Nadvláda internetu může být v některých chvílích velmi příjemná i výhodná. Jde o prostor, kde je všechno snazší a často i levnější. Tento článek je věnován nejen možnosti sjednat pojistku online přímo u pojišťovny, ale také alternativnímu způsobu, který využívá zprostředkovatele pojistných produktů.

Povinné ručení online

Poskytují ho malé i velké pojišťovny, od české ČSOB po slovinský Triglav. Pro nás zákazníky je výhodné v tom, že nemusíme nikam chodit a zároveň obdržíme slevu ve výši cca 5-15%.

Každému z nás se bude hodit při výběru pojišťovny mající nejlepší povinné ručení porovnání mezi jednotlivými produkty. To lze nejsnadněji provést pomocí povinné ručení kalkulačka na stránkách zprostředkovatelů pojistných smluv. Tato volba se vyznačuje i výrazně ušetřenými financemi, neboť sazby pojistného jsou díky exkluzivním smlouvám s pojišťovnami velmi nízké.

Vše přitom probíhá rychle a informace si můžete zjistit nezávazně na internetu po vyplnění formuláře, který je napojen na kalkulátor, to vše anonymně. Nemusíte se bát ani tohoto způsobu pojišťování, protože za produkty vždy stojí silná a prověřená pojišťovna.

TIP: Nespěchejte, porozhlédněte se, najděte ten nejvýhodnější produkt, ať vám jde o povinné ručení nebo pojištění nemovitosti.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojištění pokut

Chcete se vyhnout placení pokut? Pak tu pro vás máme jeden krapet nemorální tip. pojišťovny Kryštof od pojišťovny Slavia vám takový komfort dodá a navíc ani moc nestojí. Zní to příliš dokonale? Samozřejmě tu jsou jistá omezení, o kterých si něco hnedle povíme. Už teď vám mohu prozradit, že asi kvůli tomuto produktu pojišťovnu nezměníte, a pokud je Slavia vaším současným favoritem, pravděpodobně už Kryštof máte jako bezplatný bonus za své povinné ručení.

Jen za body

Pokud s pojištění pokut spácháte nějaký přestupek, který bude odměněn pokutou, nemáte ještě vyhráno. Tato pokuta musí být postoupena do správního řízení, takže si nesmíte nechat uložit blokovou pokutu. Druhou podmínkou je, že dostanete alespoň jeden bod, takže si snadno spočítáte, že mnohokrát tuto vymoženost použít nemůžete.

Další omezení

Aby nešlo o ochranu pirátů, Kryštof se nevztahuje na případy, kdy způsobíte dopravní nehodu. Opak by byl už asi trochu nemorální… Do stejné kategorie spadá i přestupek, za který je odebrán rovnou řidičský průkaz, nebo který je spáchán pod vlivem alkoholu nebo jiných návykových látek.

TIP: Pokud si sjednáte povinné ručení, od Slavia pojišťovny dostanete zdarma rok tohoto připojištění zdarma.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Asistenční služby

Asistenční služby už pěkných pár let patří k oblasti, kde se pojišťovny snaží „urvat“ co nejvíce zákazníků. Je zde totiž stále co zlepšovat, a tak každý pokrok hlasitě oslavují televizní reklamy, které se nás snaží přesvědčit, že se bez asistenčních služeb v maximální možné míře prostě neobejdeme.

Nebudeme to pojišťovnám vymlouvat, vždyť na tom vyděláváme my, jejich klienti. Chceme přece ty nejkvalitnější služby. Pravdou také je, že k velkým pokrokům dochází. V první řadě jsou tyto služby čím dál dostupnější, často je můžeme získat i zdarma k povinnému ručení nebo havarijní pojištění.

Na co se můžeme těšit?

Je toho poměrně hodně, co nám asistenční služby pomohou nabídnout. Shrnout se to dá však jednou větou: Dostaneme pomoc v nouzi. Když naše auto kvůli poruše zastaví, přijede AS a odtáhne nás do servisu, případně nám poskytne náhradní vozidlo, abychom mohli pokračovat za cílem své cesty. Dojde nám po cestě benzín? AS přijede a dotankuje nám. Rozbije se vám vozidlo z nějakého důvodu v zahraničí? Vy i vaši spolucestující dostanete odtah vozidla i přenocování v hotelu. Je toho ještě mnohem víc a každá pojištění nabízí trochu něco jiného, ale rozhodně je dobré si asistenční služby pořídit, i kdyby nás to mělo stát pár set korun ročně.

TIP: Nedívejte se jen po rozsahu služeb, ale i po limitech plnění. Ty se u každého úkonu liší a jsou rozdílné pro Českou republiku a zahraničí (tedy Evropu). Ostatně právě v zahraničí přijdou asistenční služby nejvíce vhod, takže sledujte limity plnění i rozsah poskytovaných úkonů velmi pečlivě.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojištění vozidel online

Pokud to myslíte s ochranou investice do svého vozidla vážně, určitě už máte sjednané i havarijní pojištění. To sice není vynucováno státem, ale tvoří přirozený doplněk pro povinné ručení, který dokáže zachránit statisíce korun. Čerpáme ho v případě, že způsobíme dopravní nehodu, při které dojdeme k újmě také my nebo náš majetek. Postup je pak stejný, jako u PR- pojišťovna nám přizná škodu a proplatí ji. Při zničení vozu půjde pravděpodobně o cenu vozidla, od které bude odečtena spoluúčast. Právě výška spoluúčasti docela výrazně ovlivňuje výslednou cenu pojistky. Podíváme se na příklad, jak takové havarijní pojištění funguje:

Řidič a majitel vozidla způsobí nehodu, při které je ale zničen i jeho vůz. Škoda ostatním účastníkům nehody jde z jeho povinného ručení. Jeho vozidlo už je neopravitelné a pojišťovna stanovila jeho hodnotu na 300 000Kč. Je už dva roky staré a nové stálo o polovinu více, ale to je teď nepodstatné. Spoluúčast si tento řidič zvolil 15% a minimálně 20 000Kč, což je poměrně hodně. 15% z 300 000Kč je 45 000Kč, to splňuje i minimální částku. Od oněch 300 000Kč je odečteno 45 000Kč a výsledek je pojišťovny vyplacen. Ačkoliv před dvěma lety stál jeho nový vůz 450 000Kč, dnes dostane pouze 255 000Kč, ale pořád lepší, než být bez automobilu i bez peněz, což by se stalo, neměl-li by sjednáno havarijní pojištění.

TIP: I havarijní pojištění lze sjednat po internetu. Není problém využít služeb povinné ručení srovnání pojistek, které nabízejí pro povinné ručení i havarijní pojištění srovnání nabídek jednotlivých pojišťoven.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojištění vozidel

Rozlišujeme dva hlavní typy pojištění vozidel, z nichž je jeden povinný pro každé vozidlo. My se v tomto článku okrajově podíváme na oba.

Povinné ručení

Neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, bez něj nemůže žádný automobil, náklaďák ani motorka na silnice. Kdo by se mu chtěl vyhnout, může dostat pokutu až 40 000Kč, což je ale ještě pakatel ve srovnání se škodou, kterou bude muset z vlastních prostředků splácet, když způsobí dopravní nehodu. I při relativně banální havárii můžeme způsobit škodu v řádu statisíců korun, které za nás v první fázi zaplatí Česká kancelář pojistitelů. Ta však bude své peníze nekompromisně vymáhat, takže se spravedlnosti nevyhneme.

Nejdůležitější složkou povinného ručení je limit plnění pro škody způsobené na majetku a na zdraví. Ze zákona jde o alespoň 35 milionů korun, takže pokud nenabouráme několik Ferrari, tak můžeme být docela v klidu. K dostání jsou i vyšší limity, osobně jsem se setkal s maximem okolo 100 000 000Kč. Pokud to bude možné, hledejte takové nabídky, kde dostanete v ceně povinného ručení i asistenční služby, samozřejmě co nejširší. Není problém si je přikoupit, ale něco do začátku se vždy hodí.

TIP: Chcete-li získat nejlevnější povinné ručení, dejte šanci online poskytovatelům pojistných produktů.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Cestovní pojištění – sport

Nejen opalováním je člověk na dovolené živ, tedy v ideálním případě, kdy je dovolená dostatečně dlouhá, že slunění se přestane bavit. Pak přijdou na řadu různé aktivity, ať už sportovní nebo poznávací. V takových chvílích možná přijde vhod i rozšířené připojištění sportů, protože v základním pojištění bývají zahrnuty pouze běžné aktivity a rekreační sporty. To znamená, že si na pláži můžete zahrát volejbal s přáteli, ale sjíždění řek nebo potápění už kryto není.

Jak kde…

Každá pojišťovna se ke sportům staví trochu jinak. Jedna pro ně nabízí skvělé balíčky, kde jste chráněni proti všemu možnému, druhá se naopak drží při zdi a spíše své klienty odrazuje tím, že je prostě pro tyto případy nepojistí.

Pokud si ale vyberete ochotnou pojišťovnu (například Kooperativa), pak můžete bez starostí o léčebné náklady provozovat potápění, horolezectví nebo třeba rafting.

Zimní sporty

Češi lyžují poměrně rádi, tudíž mezi nejoblíbenější dovolené patří zimní lyžovačky převážně v Alpských zemích. Zjistěte si v takovém případě raději předem, do kterého balíčku připojištění sportů patří lyžování a snowboarding, protože jak víme, úrazy jsou při těchto sportech relativně běžné.

Pokud se chystáte například na Slovensko, pak může přijít vhod i pojištění výjezdů horské záchranné služby, ale pojišťovny si většinou dávají pozor, aby v zimních měsících daly o těchto možnostech dostatečně viditelně vědět.

TIP: Určitě ušetříte, pokud si sjednáte doplňková připojištění i cestovní pojištění online. Ušetřit můžete až desítky procent. Pokud navíc využijete služeb zprostředkovatelů pojistných produktů, pak vaše úspora může být ještě výraznější. Zprostředkovaná pojistka jinak bude úplně stejná, stojí za ní stále stejné pojišťovny, jen je to levnější.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Připojištění na cesty

Existuje celá řada doprovodných produktů, které mohou naši dovolenou nebo pracovní cestu v zahraničí usnadnit, zpříjemnit nebo prostě jenom pojistit.

Úrazové připojištění

Často se nabízí i zdarma, tedy jako součást základní pojistky. Není tomu tak ale vždy, a tak záleží na nás, zda si ho za další poplatek pořídíme. A k tomu je nutné vědět, jak funguje. Pojišťovny na jeho základě vyplatí pojištěnci určitou sumu ve dvou případech. Prvním je smrt, kdy peníze dostanou pozůstalí, řádově jde o statisíce korun. Druhým případem je zranění s trvalými následky. Takže ani jedna situace není příliš veselá…

Zajímavé (ale pochopitelné) je, že osoba s trvalými následky dostane většinou (maximálně) 2x více peněz, než pozůstalí. Proč? Smrtí končí vše, i náklady spojené s životní poutí pojištěného, kdežto v případě trvalých následků stoupají náklady na rehabilitace i další fungování ve světě. Trochu problematické je toto porovnání v případě, že zemře živitel rodiny nebo rodič nezletilého dítěte obecně, protože pak rodina zažije možná ještě větší problémy, než osoba stižena trvalými následky, které však mohou vyústit až v invalidní důchod, který také není zrovna nejvyšší.

Pojištění zavazadel

Krádež na letišti, vykradení hotelového pokoje, ztráta dokladů…stát se toho může opravdu spousta. Pokud se rozhodnete si svá zavazadla pojistit, dostane se vám klidu a jistoty. Proto můžeme vřele doporučit.

Připojištění odpovědnosti

Více se o tomto produktu, který jde napříč majetkovým i životním pojišťovny, dozvíte v samostatném článku, takže teď pouze stručně. Pokud jedete na dovolenou s neposednými dětmi, určitě si ho sjednejte, předejdete tím velkým problémům.

Připojištění nevyužité cesty a stornopoplatků

Vždycky se může stát, že z nějakého důvodu nebudete moci nastoupit na zájezd nebo jeho část. Lepší, než situaci lámat přes koleno a trápit se, že buď přijdete o spoustu peněz, nebo o něco jiného, je pojistit se. Pokud tedy nebudete moci odletět, nebo se budete muset předčasně vrátit, budou vám nahrazeny nevyužité dny dovolené a případně i stornopoplatky.

Lokalita hraje roli

cestovní pojištění online je také vázáno na určitou oblast. Bývají dvě až čtyři. V nejširším pojetí jde o tyto:

-          Česká republika

-          Evropa (kromě ČR)

-          Svět (kromě ČR a dalších zemí, mezi které často spadá USA, Kanada, Nový Zéland, Austrálie)

-          Celý svět (kromě ČR)

Některé pojišťovny však nenabízejí tuzemské cestovní pojištění, nebo nerozlišují dva tarify pro „Svět“. Do tarifu Evropa spadají mimo jiné i destinace hojně navštěvované českými turisty, jmenovitě Egypt, Izrael, Turecko, Tunisko,… Čím větší kus světa pojistka obsahuje, tím je přirozeně dražší.

Pro poslední velkou součást cestovních pojistek navštivte prosím článek o sportovním vyžití, který se soustředí na velmi variabilní a důležitý výběr, který vás čeká.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.